Mejores aplicaciones de inversión

Las limitaciones de tiempo se consideran uno de los mayores obstáculos para los aspirantes a inversores, e incluso los inversores experimentados están tratando de hacer crecer sus carteras. Una agenda apretada se interpone en el camino de la investigación e incluso la gestión necesaria para desarrollar una cartera financiera exitosa. Hoy en día, las mejores aplicaciones de inversión deben resolver ese abrumador problema haciendo que sus finanzas sean accesibles directamente desde su teléfono inteligente.

Recuerde que las aplicaciones de inversión le brindan tarifas más bajas y la conveniencia de realizar operaciones sobre la marcha. En este artículo, enumeraremos algunas de las mejores aplicaciones de inversión que lo ayudarán de manera significativa. 

Las mejores aplicaciones de inversión (descripción general):

Estas son las mejores aplicaciones para invertir:

• Mejora : lo mejor para Robo-advisor y asesoramiento financiero
• Stash: lo mejor para inversores principiantes
• Bellotas: también lo mejor para inversores principiantes
• M1 Finance: lo mejor para la inversión automatizada
• Capital personal: lo mejor para la gestión financiera general
• Robinhood: lo mejor para los comerciantes de acciones
• Webull: lo mejor para acciones individuales
• Público: mejor para adoptar un enfoque social en el asesoramiento de inversiones.
• Stockpile: Lo mejor sin tarifas anuales
• Wealthfront: lo mejor para inversiones de bajo costo
• Wealthsimple: lo mejor para inversiones socialmente responsables

 

Todo lo que necesita saber sobre las mejores aplicaciones de inversión:

¡Vamos a ver!

Mejoramiento:

Betterment le ofrece opciones de inversión personalizadas. Además, esta aplicación automatiza el proceso de inversión de principio a fin.

Cómo funciona:

La aplicación Betterment quiere que la inversión sea sencilla e incluso asequible para todos. Todo se basa en sus finanzas, necesidades, objetivos y estilo de vida, lo que le proporciona una cartera personalizada de fondos indexados de bajo costo.

Le ayudan a decidir cuánto invertir y sincronizar con su banco, para que tenga la opción de realizar contribuciones automáticas periódicas. Este robot-asesor lo ayuda a tomar decisiones financieras utilizando un algoritmo complejo, pero lo mejor de Betterment es que también puede hablar con un experto financiero.

Precios:

• Para la cuenta estándar: $ 0 mínimo y tarifa anual del 0.25%
• Para la cuenta premium: $ 100,000 mínimo y 0.40% de tarifa anual

Pros :

• No es necesario tener experiencia previa antes de utilizar esta aplicación de inversión.
• Inversión simple y sin esfuerzo
• Personalizado
• Asesor financiero
• Tarifas bajas

Contras :

• La fórmula rígida no es la mejor para los aficionados al bricolaje.
• Solo se limita a administrar cuentas de mejoras.

Alijo :

Stash es otra aplicación de inversión fácil que es accesible para todos. Puede comenzar a invertir rápidamente con tan solo 1 centavo. Recuerda que se aplican términos y condiciones *

¿Cómo funciona ?

Inspirándose en la industria de la pérdida de peso, su filosofía es dar pasos pequeños y sencillos. Esta aplicación le permite invertir en fracciones de acciones, lo que indica que puede comenzar con tan solo 1 centavo.

Le ofrecen una selección de aproximadamente 1800 acciones individuales y ETF. Por lo tanto, tendrá mucho para elegir en función del riesgo deseado, la situación financiera y el estilo de vida. El tremendo enfoque de Stash es lo fácil que hacen todo el proceso. Simplemente explican y todo a lo largo del camino, e incluso le brindan educación financiera.

Precios :

Stash ofrece tres planes de precios diferentes que incluyen:

• Principiante: este plan cuesta $ 1 / mes y proporciona una cuenta de inversión personal, acceso a una cuenta bancaria y la mejor educación financiera.
• Crecimiento: este plan cuesta $ 3 / mes y le brinda todas las características del plan para principiantes, además de una cuenta junto con beneficios fiscales para la jubilación.
• Stash +: este es un plan de $ 9 / mes que ofrece todo lo que ofrecen los otros dos planes, además de una tarjeta de débito, cuentas de custodia (UGMA / UTMA) para hasta dos de sus hijos e incluso información de marketing mensual

Pros :

• Barrera de entrada baja
• Fácil de usar
• Incluye educación financiera

Contras :

• Si es un pequeño inversor, el costo puede aumentar.

Bellotas:

Las bellotas le permiten elegir entre carteras elaboradas por economistas ganadores del Premio Nobel e incluso invertir automáticamente su cambio de repuesto.

¿Cómo funciona ?

Recuerde que Acorns se vincula con su tarjeta de crédito y débito e incluso “redondea” automáticamente el cambio de repuesto al siguiente dólar en cada compra. También puede registrarse en Acorns Spend y obtener una tarjeta de débito, que se redondeará en tiempo real.

Por ejemplo, si una persona debía tomar un café con leche por $ 3.60, automáticamente había depositado 40 centavos en su cuenta de inversión, lo que potencialmente puede sumar bastante cada mes. Dependiendo de su riesgo deseado, Acorns le ofrece la opción de 5 opciones de cartera creadas por el economista ganador del Premio Nobel Harry Markowitz.

Esto es ligeramente diferente de la aplicación Betterment, que ofrece carteras personalizadas en lugar de elegir algunas preconfiguradas.

Precios :

• Tarifa mensual de $ 1 por invertir
• Por $ 3 al mes, también puede invertir en una cuenta de ahorros para la jubilación y simplemente acceder a Acorns Spend, que le brinda una tarjeta de débito que puede usar en 55,000 cajeros automáticos. Recuerde que un plan de $ 5 al mes que incluye todas las funciones de inversión más Acorns Early le ayuda a ahorrar dinero para sus hijos.

Pros :

• La mejor y más fácil forma de invertir sin siquiera darse cuenta
• Sin saldo mínimo

Contras:

• El cambio de repuesto mensual puede no ser suficiente para una inversión de rutina sustancial.
• Si no está invirtiendo lo suficiente, es posible que la tarifa de $ 1 / mes no valga la pena.

Las mejores aplicaciones de inversión de M1 Finance:

M1 Finance le proporciona inversiones automatizadas en carteras preseleccionadas, o incluso puede elegir entre cualquier acción o ETF.

Cómo funciona:

M1 está destinado a personas a las que les gusta la idea de automatizar sus inversiones pero que aún necesitan algo de opinión sobre el destino de sus inversiones. Esta aplicación permite a los inversores elegir entre cualquier acción o ETF. 

La idea de automatizar sus inversiones no se limita a sus ETF preseleccionados, pero M1 ofrece plantillas predefinidas para principiantes. También puede configurar depósitos automáticos recurrentes semanales o mensuales, o cualquier período de tiempo personalizado que desee. Los mejores sitios de transmisión gratuita

Precios :

• Gratis, solo un mínimo de $ 100 para abrir una cuenta y para abrir una cuenta de jubilación, mínimo de $ 500

Pros :

• Le proporciona una alternativa a la fórmula rígida de asesor de robots
• Sencillo, amigable para el usuario
• Libre

Contras :

• Limitado a 1 comercio al día
• Puede resultar confuso para los principiantes.
• Sin asesor financiero humano

Las mejores aplicaciones de inversión de capital personal:

Capital personal es lo mismo que un administrador financiero personal que brinda asesoramiento honesto, administración de patrimonio y herramientas financieras gratuitas.

¿Cómo funciona ?

Personal Capital funciona como un servicio de gestión de activos e incluso ofrece útiles herramientas financieras gratuitas. Esta aplicación se vincula dramáticamente a sus cuentas financieras para resumir sus finanzas e incluso lo ayuda a planificar y presupuestar sus finanzas. Allí obtiene una gran cantidad de funciones, incluido un práctico planificador de jubilación o notificación de facturas.

Esta aplicación de inversión invierte su dinero en una cartera preseleccionada de valores individuales y ETF, específicamente para minimizar los impuestos y gastos adicionales. Además, cada cuenta tiene un asesor dedicado.

Precios :

• Tarifa de 0.89% por $ 1 millón depositado o menos; requirió un mínimo de $ 100,000 para comenzar a usar el servicio

Pros :

• Asequible
• Consolida toda su información financiera (inversión)
• Herramientas financieras gratuitas
• Fácil de usar y configurar

Contras :

• Mínimo alto
• No puede personalizar su inversión.
• Más caro que la mayoría de Robo-advisors

Las mejores aplicaciones de inversión de Robinhood:

Robinhood es una de las mejores aplicaciones de inversión conocida como una plataforma de negociación de acciones simple sin tarifa de transacción.

Cómo funciona:

Robinhood le proporciona una plataforma para comprar y vender acciones y ETF en tiempo real. La parte espléndida de esta aplicación es que puede invertir en cualquier cosa con cero tarifas de transacción. Además, puede programar depósitos recurrentes si lo desea.

Esta aplicación de inversión está cargada con una interfaz de usuario súper simple que es fácil de usar. Puede controlar el rendimiento de su inversión con gráficos y estadísticas útiles.

Precios :

• Libre; sin mínimo.

Pros :

• Libre
• Fácil de usar
• Fácil de registrarse
• Perfecto para inversores que hacen bricolaje

Contras :

• Debe necesitar hacer su investigación.
• Más simple y más cómodo tomando decisiones apresuradas y sin calcular.
• Sin recomendaciones de inversión personalizada

Webull:

Webull’s es el mejor y más sencillo panel de control que le permite crear una lista de seguimiento para vigilar las acciones individuales.

Cómo funciona:

Si es un principiante en la inversión, es posible que no sepa exactamente qué acciones elegir. Webull ofrece una interfaz gráfica que facilita el seguimiento de las existencias. Incluso puede agregar varias tiendas a una lista de seguimiento, y vigilarlas por un tiempo antes de agregarlas a su cartera.

Webull puede ayudarlo de manera significativa; no importa si ha estado invirtiendo por un tiempo o recién está comenzando. El gran beneficio que obtiene a través de Webull es la educación. Recuerde que esta aplicación le ayudará a perfeccionar sus habilidades como inversor. 

Precios:

Webull es una aplicación de inversión que no cobra ninguna comisión, proporcionando comercio. Sin embargo, usted será responsable de pagar una tasa de margen si participa en operaciones de margen. También se establecen tarifas regulatorias para la venta de acciones y ETF y se detienen los precios para las opciones de compra y venta. 

Pros:

• Negociación sin comisiones
• Las listas de seguimiento le permiten vigilar los activos antes de invertir.
• El panel le ayudará a obtener más información sobre el rendimiento de las acciones.

Contras:

• Los novatos pueden darse cuenta de que el tablero de instrumentos es abrumador al principio.
• No puede invertir en fondos mutuos.

Público:

Sin duda, las redes sociales han cambiado la forma en que las personas se comunican. El público utiliza ese formato simple pero excelente para invertir, incluso adoptando un enfoque social para asesorar en inversiones. 

Cómo funciona:

Con esta aplicación, puede invertir en parte o en la totalidad de las acciones, lo que facilita comenzar a invertir incluso con poco dinero. Esto indica que puede invertir en tiendas de renombre como Apple y Amazon por solo unos pocos dólares.

La parte importante de Public es su interfaz similar a las redes sociales. Esto significa que puede seguir a otros inversores e incluso compartir consejos e ideas. Con el tiempo, este sentido de comunidad lo ayudará a perfeccionar sus habilidades como inversionista.

Precios:

El público actualmente le ofrece operaciones sin cargo. En el futuro, se convertirán en algunas funciones premium, que pueden ofrecerse mediante suscripción, pero hoy en día, puede comerciar sin pagar tarifas.

Hay algunos servicios más avanzados, que vendrán con una tarifa, estos son:

• Operaciones telefónicas asistidas por corredores: $ 30 por operación
• Transferencia bancaria nacional – $ 30
• Entrega de cheques nacionales al día siguiente – $ 35
• Pagos devueltos – $ 30
• ACAT saliente – $ 75 (la entrada es gratis)
• Estados de cuenta impresos – $ 5
• Correo nacional nocturno – $ 35
• Correo nocturno internacional – $ 50

Pros :

• La interfaz de redes sociales fomenta la interacción.
• Negociación de comisiones
• Invierta en acciones fraccionarias

Contras :

• Disponible solo a través de la aplicación móvil
• Actualmente, esta aplicación solo está disponible en EE. UU.

Frente de riqueza: FFF

Se dice que Wealthfront es un robot-asesor que automatiza todo para mantener bajos los costos. Además, puede obtener asesoramiento financiero a través de la aplicación.

¿Cómo funciona ?

Wealthfront es la plataforma que busca hacerle ganar dinero con un mínimo esfuerzo por su parte. Crean una cartera personalizada para usted en función de sus finanzas, objetivos, estilo de vida y nivel de riesgo. Siempre intentan mantener los costos lo más bajos posible eligiendo estratégicamente los ETF de bajo costo que minimizan la obligación tributaria.

Toda la interfaz de Wealthfront es súper simple. Sin jerga complicada. La aplicación de inversión tiene excelentes recursos. Incluso puede responder a sus preguntas concretas sobre sus objetivos y aspiraciones, como si no importara si puede permitirse tomarse un año libre para viajar. 

Precios :

• Inversión mínima de $ 500, gratis por los primeros $ 10,000; 0,25% de los activos invertidos de una persona después

Pros :

• Tarifas bajas y sencillas
• Fácil de usar
• Simple para nuevos inversores
• Carteras personalizadas

Contras :

• Sin tiempo cara a cara con un asesor financiero
• Inversión mínima alta
• Atascado con la fórmula rígida de robot-asesor

Riqueza simple:

Wealthsimple tiene su sede en Canadá, pero incluso está disponible en los EE. UU. Esta aplicación se conoce como un asesor de robots, que proporciona carteras de inversión impresionantes que quizás no encuentre en otros lugares. Estos incluyen carteras SRI (Inversión Socialmente Responsable) y una cartera Halal, que son totalmente coherentes con los principios islámicos Halal. 

Cómo funciona:

Wealthsimple ofrece tres tipos de portafolios de ISR diferentes para que una persona elija. Incluyen:

• Conservador: se invierte más en iniciativas locales e incluso en viviendas asequibles, ya que son fondos de bonos. Crea de manera crucial una asignación en la que el 65% de la cartera se invierte en bonos y solo el 35% en acciones.
• Equilibrado: tiene una división uniforme del 50 por ciento de bonos y el 50 por ciento de acciones. Las tres asignaciones de cartera diferentes no solo le permiten invertir en SRI, sino que también lo hacen dependiendo de su tolerancia al riesgo de inversión.
• Crecimiento: Tiene una mayor concentración en los sectores bursátiles, e incluso particularmente Bajo en Carbono, que indica más del 46% de la cartera. La vivienda asequible y las iniciativas locales indican aproximadamente el 20% de la cartera combinada. Ese resultado en una combinación de cartera de 80% de acciones y 20% de bonos.

Precios:

• No es necesaria una inversión mínima.
• Esta aplicación de inversión cobra solo 0.50% por año de saldos de cuenta de hasta $ 100,000
• 0.40% por año para créditos de más de $ 100,000
• Recuerde que no hay ningún costo adicional por invertir en ISR.

Pros:

• Ofrece inversión SRI
• Ofrece inversión Halal
• No requiere inversión mínima

Contras:

• Tarifas más altas que otras plataformas de inversión
• Relativamente nuevo

¿Cómo funcionan las aplicaciones de inversión?

Las aplicaciones de inversión le permiten comenzar a invertir en cuestión de minutos. Puede encontrar diferentes aplicaciones de inversión para satisfacer las necesidades de todo tipo de inversores. Solo unas pocas aplicaciones ayudan a los nuevos inversores a configurar sin esfuerzo una cartera de inversiones desde cero. Y los demás le proporcionarán una plataforma simple y básica para operaciones rápidas y económicas.

Los pros y los contras de usar una aplicación de inversión:

Pros:

Sencillez para todos:

Las aplicaciones de inversión son las plataformas que permiten a cualquier persona con cualquier medio o nivel de habilidad comenzar a invertir de manera eficiente. Su aplicación puede ayudarlo a configurar una cuenta de inversión e incluso ofrece asesoramiento financiero en función de su estilo de vida e ingresos.

Además, pueden automatizar todo el proceso, para que pueda continuar construyendo su inversión sin mucho esfuerzo.

 

Más económico:

Al reemplazar a los asesores humanos con un algoritmo, las aplicaciones tienen una sobrecarga mucho menor y pueden permitirse mantener sus tarifas significativamente más bajas. Algunas aplicaciones incluso ofrecen comercio gratuito.

Las aplicaciones de inversión tienen gastos generales mucho más bajos e incluso pueden permitirse mantener sus tarifas significativamente más bajas simplemente: “reemplazando a los asesores humanos con un algoritmo”. Incluso puedes encontrar algunas aplicaciones de inversión. 

Acceso 24/7:

Obtenga acceso a su información financiera, realice ajustes o compre y venda en cualquier lugar donde pueda conectarse a Internet. No tiene que esperar a que comience la jornada laboral. La aplicación funciona las 24 horas del día.

Puede obtener acceso a su información financiera las 24 horas del día, los 7 días de la semana, realizar ajustes o comprar y vender en cualquier lugar utilizando la aplicación de inversión. No es necesario esperar a que comience la jornada laboral. ¡La aplicación siempre funciona las veinticuatro horas del día para usted!

Contras:

Posibilita malas decisiones:

La conveniencia de utilizar estas aplicaciones de inversión permite a las personas invertir impulsivamente, en lugar de tomar una decisión de inversión calculada. 

Carece de elemento humano:

Aunque algunas aplicaciones le brindan la opción de hablar con un asesor, muchas solo usan algoritmos para ayudarlo. Recuerde que lo que se está perdiendo son las conversaciones, que pueden representar información mucho más matizada. Sin embargo, los asesores conocen el mercado y brindan consejos que se adaptan específicamente a usted.

¿Qué puedo comerciar con estas aplicaciones?

No se preocupe. Las opciones de negociación individuales dependen de la aplicación que elija. Los asesores robóticos como Betterment solo permiten el comercio de ETF. Por el contrario, las aplicaciones comerciales en vivo como Robinhood le permiten comprar y vender acciones en segundos. 

Ultimas palabras:

Afortunadamente, llega a conocer las mejores aplicaciones de inversión, pero le recomendamos que consulte a un asesor financiero antes de tomar cualquier decisión financiera.